「NISAってよく聞くけど、なんとなく難しそう…」「投資って怖いイメージがある…」そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか。
私も最初はそうでした。でも、きちんと仕組みを知ると「NISA」はとてもお得な制度で、特に投資初心者にこそピッタリだと思います。今回は、初心者の方にも分かりやすくNISAの仕組みやおすすめの商品、そして“資産形成の実践法”まで金融機関勤務の夫のアドバイスも参考にご紹介します！
NISAって何のこと？
NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」の略で、国が“投資を始めやすくするため”に作った制度です。
通常、株や投資信託などで利益が出ると、20.315%の税金がかかります（たとえば10万円の利益なら、約2万円が税金に）。でも、NISAを使えば、この税金がゼロになるんです！
2024年からスタートした「新NISA」はさらに使いやすくなりました。主な特徴はこちら：
- 年間360万円まで非課税投資が可能（つみたて投資枠＋成長投資枠）
- 非課税保有限度額は生涯で1800万円まで
- 非課税期間はなんと「無期限」
- 18歳以上なら誰でも始められる
つまり、長期的にコツコツ投資を続ければ、かなりお得に資産形成ができるというわけです。
2つの投資枠の使い分け
▶︎【つみたて投資枠】（年間120万円まで）
金融庁が選んだ、低コストで信頼性の高い投資信託限定。初心者はまずこちらから！
▶︎【成長投資枠】（年間240万円まで）
日本株や米国株、ETFなども対象。慣れてきたらチャレンジ！
初心者に人気の投資信託３選
つみたてNISAの枠では、以下のような「全世界株式」や「米国株式」に連動する商品が現在は人気です：
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：アメリカの大企業500社にまるごと投資。
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：世界中に分散投資できるバランス型。
- SBI・Vシリーズ（S&P500／全世界株式）：低コストで高評価、安心して長期保有可能。
※これらはあくまで初心者のリサーチ結果であり、私が推奨している商品ではございません。投資をする際は自己責任でお願いいたします。
具体的に行うべき資産形成のステップ
投資初心者は、次のようなステップで資産形成を始めましょう。
STEP 1｜まずは生活防衛資金の確保
→ 生活費3〜6か月分の貯金は確保しておく。これが「安心して投資できる」土台になります。
STEP 2｜NISA口座を開設
→ おすすめは「SBI証券」「楽天証券」。ネットで口座開設が完結できます。
STEP 3｜月1万円からつみたて開始
→ 例えば、以下のような配分でスタートできます。
- 米国株インデックス：7,000円
- 全世界株インデックス：3,000円
※慣れてきたら金額を増やすのもOK。最初は無理なく、継続が第一です。
STEP 4｜10～２0年は売らないつもりで運用
→ 株価は短期で上下しますが、長期で見れば上昇する傾向にあります。放置ぐらいがちょうどいい！
夫曰く、５年程度の積立投資の場合はパフォーマンスが良くない場合もあるため、最低でも10年程度は継続することが望ましいとのこと（ホンマか？）
こんな使い方もアリ！
- 子どもの教育費の積立に：ジュニアNISAは終了しましたが、親が自分のNISA口座で子どもの将来のために積み立てるのもおすすめ。我が家では子供の大学資金を積立投資の利益で賄おうと計画中！！
- 退職後の資産準備に：iDeCoと併用すれば老後資金の二本柱に。
最後に
投資は自己責任。でも、NISAはその中でも「失敗しにくい投資」の仕組みだと思います。
少額から始めて、毎月少しずつ積み立てるだけ。時間があなたの味方になってくれます。
今の時代は「お金を貯める」だけでなく、「お金に働いてもらう」ことも大切な時代。
まずは証券口座を開いて、月1000円でもいいので投資信託に積立を始めてみましょう。
未来の自分が、きっと感謝するはずです！
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